最近一段时间，一些不法分子利用人们对新金融知识的生疏，耍弄金蝉脱壳的伎俩，以存折和储蓄卡进行抵押、借款，一个人在多家银行持多张信用卡，不断进行恶意透支等诈骗活动……

　　专家建议，首先要杜绝信用卡的非常规推销行为，首先应严格规定业务员的规范，可参照保险代理人、经纪人的有关规定来着手；其次应当建立信用卡申领后果明示制度。

　　近年来，金融诈骗呈不断上升的趋势，给社会、经济的健康发展带来诸多侵害和负面影响。随着金融业务的提升，金融诈骗的表现形式也呈多元化、智能化的新态势。

　　随着金融电子化的发展，各家银行相继推出了集代发工资、ATM取款、POS消费等功能为一体的储蓄卡业务，储蓄卡对应的是活期储蓄存折上的账号，支取的是存折上的款项，另外，利用网上银行和电话银行也能对存折资金自由转入或转出。1914年世界上第一张信用卡问世以来，信用卡便迅速在全世界范围内广泛流行。于是一些不法分子便利用人们对新金融知识的生疏，耍弄金蝉脱壳的伎俩，以存折和储蓄卡进行抵押、借款，一个人在多家银行持多张信用卡，不断进行恶意透支等诈骗活动。

　　恶意透支的代价

　　20世纪90年代初，临海市东镇这块经济热土上到处掀起办厂热潮。卢森眼看着身边的人一个个富了起来，也按捺不住筹集资金，与其弟合伙办厂。1993年2月，卢森又独自在临海市工商行政管理局注册成立临海市新华制衣厂。但市场行情难以预测，再加上他们经营不善，消费性开支庞大，没多久两家公司都债台高筑，陷入困境。

　　这时的卢森并没有从考虑改善企业运转的角度出发，而是为继续他及家人的奢侈生活，以公司的名义分别于1994年11月19日在临海市建设银行办理了万事达公司卡；1994年12月16日在农业银行办理了金穗卡公司卡；1995年4月4日，又在建设银行办理了一张万事达公司卡；1995年4月20日，在中国银行办理了长城卡公司卡一张。这些卡都为卢森一人使用。

　　1996年初，卢森的公司已经到了举步维艰的地步，可卢森的消费却毫不见减。1996年4月10日他用临海市中国银行长城卡在北京消费时开始透支，于1996年6月底在北京华都饭店消费时被没收(此卡上了全国黑名单)，此时这张长城卡已经透支了1

文章来源：《德国金融时报》
文章类型：编译内容分类：新闻

据《德国金融时报》报道，零售巨头沃尔玛抢滩中国的信用卡市场，两个月内在中国先后发放了两套信用卡。第一套是在今年9月份与英国汇丰银行和中国交通银行合作发行的，主要用于中国北方地区。第二套信用卡是上周与深圳发展银行和通用电气的消费者金融部门的合资公司联合发行的，主要用于中国南方地区。第一批进入中国信用卡市场的外资银行是美国的花旗银行和英国的汇丰银行。

该报告称，尽管目前中国使用信用卡的人数比例不高，但是增长速度很快。麦肯锡的一份报告显示，03年中国只有300万人使用信用卡，到05年底已超过1200万人。外资银行纷纷参股中国本土银行的一个重要目的就是进入中国的信用卡市场。当然，由于吸取了1997年亚洲金融危机的教训，他们目前在实际投资方面还显得比较保守。尽管按照中国的入世承诺，自07年起外资银行可以单独经营信用卡业务，但考虑到可以利用中国本土银行的众多分行来发放信用卡，因此估计实际愿意单独经营信用卡业务的外资银行不多。

　　（首发子站：驻德国经商参处子站）
输入您的搜索字词提交搜索表单

来源：上海证券报

□本报记者 但有为 苗燕

虽然有关中国民生银行海外上市的报道早在三年前就见诸报端，但是该行董事长董文标昨日在接受本报记者采访时表示，民生银行赴港上市的时间尚没有确定。此前，他也曾表示，年内不会提交赴港上市的申请。

董文标是在出席该行在第二届金融博览会的展览活动后作上述表示的。他认为，实行A+H模式有利于银行提高国际化程度。

据了解，民生银行2005年5月底曾向港交所递交初步上市申请，并于6月2日通过聆讯，但是由于部分股东认为5.28-5.83港元的定价难以接受，以致上市计划搁浅。

但是，由于业务发展的需要，民生银行的融资需求一直十分迫切。今年8月，该行临时股东大会通过了董事会提交的定向增发130亿元至140亿元A股的议案，所筹集资金将全部用于补充公司核心资本。根据议案，民生银行将向不超过10家的境内外机构定向发行不超过35亿股A股。

该行2006年半年报显示，该行上半年资本充足率由去年底的8.26%降至今年6月30日的7.46%。而银监会要求，商业银行的资本充足率在2007年1月1日前应达到8%。
输入您的搜索字词提交搜索表单

来源：第一财经日报

该行高层表示，引入战略投资者事项本月中旬将有定论

王春霞

中信银行的上市步伐迈缓慢而又坚定，引入战略投资者就是上市前具有里程碑意义的最后一步。“行长这段时间不在行里，正在国外对有入股意愿的投资者进行考察。”昨日，中信银行一位高层对《第一财经日报》表示，他们的行长陈小宪将在本月中旬结束此次考察，对战略投资者的选择在那时也将有定论。

日前，有香港媒体报道称，目前有5家竞投财团有望成为中信银行的战略投资者，其中以西班牙银行的可能性最大。其余4家分别是：西班牙国际银行、日本瑞穗集团、法国巴黎银行及通用金融。

上述中信银行高层则称，现在下定论还为时尚早。“中信银行确定这个投资者后，最后还需要集团的首肯。”

据了解，西班牙国际银行与西班牙银行分别是该国排名前两位的银行。昨天晚上，本报从西班牙国际银行总行得到的反馈信息是，他们对此消息不发表任何评论。而中信银行办公室也对本报记者表示，关于战略投资者和上市的工作目前还没有可供披露的信息。

来自香港的消息还称，若西班牙银行能入股中信银行，其初步持股比例约为5%，出价为中信银行账面值的两倍以上。

一位证券公司金融行业分析师认为，如果西班牙银行真能以两倍以上账面值入股，那从价格上看是比较吸引人的。他表示，“中行、建行在上市前也都进行了引入战略投资者的工作，不过战投进入的价格都是账面值的一倍多。”

中信银行官方渠道关于上市的最新消息是，该行将实行“先H后A”的计划。此后，有券商的分析报告认为，该行有望在明年3月登陆香港联交所。

但银行业内人士对中信银行上市时间的预期却远没有如此乐观。一位国有银行人士指出，中信银行能在明年上半年之内完成整个的上市计划都算是快的。“现在都11月了，战投还没有确定。确定之后，（中信银行）还要对财务数据、股权结构进行外部审计，同时准备上市的一整套文件，尤其是在年底的时候，所有审计师都很忙，这个过程不会快。”上述人士称。

另外，该人士还表示，中信银行上市本身是没有问题的，但是这种规模相对较小的银行去境外上市还是应该考虑成本问题。“在香港发股票一

e-gold是网上电子银行，它的作用可想而知。但e-gold被限制:即 limit也是常有的事，因此，解决好这个问题很重要。一般地，如果您的帐号被限制，原因及解决方法如下：
第一，你的注册信息不详或不真实，被限制。
第二，你更改了帐号内某些特别的选项，比如只有你的唯一的IP可以登录进入你的帐号（这个选项暂时你不能使用，只有管理员可以使用），或者你的唯一的联系电话等，如果你更改后，可能会造成帐号被限制。
第三，非法用户进入或你违返条款，幌拗啤?br>
第四，其它。
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
解决方法：
1，给他写信。具体联系地址在帐号内提供有，请自已找。
一般是：serivce@e-gold.com
大意如下: i am one member of e-gold ltd.
my account number is: 你的帐号数字
下来是，在什么时间，你发现你的帐号被限，说明情况，请他们调查，并申明，你没有做弊，严格遵守他们的条款，希望尽快恢复您的帐号使用。即解限。注意，你要认真写好。不然，人家看都看不懂，怎么回信呢？
2、一般地，很快，你就会收到他们的调查信，会说明你被限制的原因。如果你没有大的问题，一般解限步骤是：他们将在某某日期某某时间给你打一个电话（你帐号内填写的）中国的区号是086，通过直接与你通话，核查你的注册信息是否与帐号内相符，如确认无误，即立即解限。
另一种方法是给你来信，即普通邮政信件，地址当然是你帐号内填写的。如果，这封信能收到，说明你是该帐号的正确属主，然后，在这封信中还有一个代码，即一串数字字母组合，需要你发还给他们，如果返还的代码是正确的，你的身份得到验证，即解除限。我一般用的是此种方法。核验信从美国到国内快的十多天可收到，慢的四十多天。需要心里有底。
3、核验信收到，代码在信中，需要你把这个代码发还给他们，信中会给你提供一个电子邮件地址。并且，你必须要把自已的受限帐号数字附上。如此，完整。
4，电子邮件发出后，他们收到了，经查，一切无误，会给你发来确认信，你的帐号已被解限。正常使用。信的最后，会对你讲：努力吧！
其实，过程和道理很简单，关键是英文的表达。而且要有耐心

来源： 深圳特区报　
建行深圳市分行近日与品牌服装零售商ITAT联合发行ITAT龙卡，消费者借助该卡在ITAT购买服装时，可以得到优惠折扣等多项贵宾级会员待遇，持卡人在建行办理业务时，也可享受建行提供的优先办理业务、消费双重积分等多项增值服务。
　　建行深圳分行副行长刘占义称，ITAT运用全新的经营模式，以“贴近大众”为经营理念，采用创新的会员制营销模式，在中国服装界创造出了一条崭新之路，取得了令业界瞩目的辉煌成就。ITAT集团董事局主席欧通国在也表示，此次与建行联名发行龙卡，将会使两家利用各自的优势，来形成共同的市场拓展，并为彼此广大客户带来更多的增值服务。
输入您的搜索字词提交搜索表单

继广发行、工行、建行、招行等先后发行大学生信用卡后，中信银行亦在本月正式推出中信I卡，发卡对象为全国211所重点大学及区域重点综合类大学的非毕业年级全日制大学生。
　　一直以来，学生作为没有(固定)收入的纯粹的消费群体，都被银行拒绝于信用卡的申请门槛之外，而现在银行却纷纷对各大高校的学生伸出了“召唤”之手，甚至在学校驻点、长期设办卡联络员等等，究竟出于何种目的？

　　银行培养潜在优质客户

　　中信银行行长助理曹彤表示，“中信I卡旨在通过专业的金融服务，为大学生提供消费指导和理财规划，提高大学生的财商。”该行另一位负责人透露，该行之所以在211重点大学推出中信I卡，主要是看好这些学校的学生未来的良好前景。“好学校的好学生准能找到好工作，”这些学校大学生综合素质高、就业前景好、创业成功率高、预期收入相对较好，是银行潜在的优质客户。

　　该行负责人表示，给没收入的大学生发信用卡必须考虑风险因素。原则上，全国211所重点大学及区域重点综合类大学的全日制学生都可以申请，但并不是每一个申请者都会获得批准，中信有一套自己的信用审核标准。一旦获批，该行信用卡中心将跟持卡学生保持联系，不诚信的学生除非“这辈子不跟银行打交道”，否则将来信用体系越来越完善时，他们将寸步难行。

　　半数大学生想要信用卡

　　近日，万事达卡国际组织在北京进行的相关调查表明，约30.3%的大学生拥有自己的信用卡，58%的大学生认为需要信用卡服务并希望持有信用卡。

　　一位首批获得中信I卡的交大女生兴奋地表示，“有了这张信用卡，我终于可以去买心仪已久的笔记本电脑了。”

　　据了解，中信银行此次发行的I卡为持卡大学生特别设置了“信用报告”的专属特性，作为其自身信用的真实见证。持卡大学生可以依据刷卡累积个人信用，并在将来凭借其良好的信用，取得银行发放的创业或安家贷款。

　　记者发现，在支持信用卡消费的大学生中，有很大一部分是看中信用卡消费的便

来源： 南方日报　
持62字头银联标准卡购物消费最低可打4折。这是近日中国银联广东分公司联合驻粤金融机构，共同推出的银行卡增值服务内容之一。
　　据介绍，这次增值服务分为基础类、加强类和专享尊荣三大系列，针对不同群体实行人性化的服务。而所有持有62字头银联标准卡的持卡人均有机会享受包括特惠商户、高尔夫预订、银联积分通、商旅预订、境外医疗救援、国内汽车道路救援和创新支付体验等多项增值服务。

　　银联有关人士进一步解释，凭62字头的银联标准卡在全国各大城市的逾1300家特惠商户中享受“衣、食、住、行、游、购、娱”等方面的多重折扣与服务，据透露，最大折扣达到4折，甚至在部分特约商场的部分商品，享受的优惠比VIP卡还多。

　　据了解，目前在高尔夫预订服务中，持卡人可享受全国近100家乃至部分国外高尔夫球场优先、优惠的订场服务。此外，银联还协同国际SOS救援组织，为中、高端持卡人提供名为“银联关爱，救助随行”的境外医疗、旅行援助，及全国汽车道路救援等紧急救援服务。
输入您的搜索字词提交搜索表单

来源： 黑龙江日报　

究竟应该怎样管理一大堆的银行卡呢？专家认为，如果可能的话，要尽量减少开户银行数量，把手中的卡集中到三张卡中。这三张卡按功能可划分成日常消费卡、投资卡和资金积累卡。

　　日常消费卡：不要随身携带太多钱
　　日常消费卡，顾名思义主要用于日常消费。估算一下自己的日常花销，卡里长期保持一个相对稳定的数额即可。日常消费卡由于随身携带，所以钱不可过多。钱太多，一是不安全，二是花钱难以控制。花钱比较有节制的人，也可以用这张卡支付水电煤气、物管、按揭、电话、手机、保险等各种费用。
　　投资卡：集中投资细算收益
　　有了日常消费卡，还需要有一张投资卡。每个人或者一个家庭可以用这张卡购买股票、基金、债券等一切投资品种。生活中不少人把工资卡(折)办成了银证通，其实这样做，并不妥当，主要是不便于核算投资收益，每一项投资是赚了还是赔了不清楚。投资卡只用于投资，看好了某个投资品种，计划投资多少钱，按额度转钱到投资卡里即可。这样做资金利用率较高，不会出现闲置。投资卡不要随身携带。专家建议，对于各家银行纷纷推出的人民币理财品种等长期理财项目也应该将资金先打到投资卡上，再进行投资。
　　资金积累卡：设定"钱生钱"功能消费卡、投资卡原则上都不应有太多活期备用金。因而，每个人或者家庭还应有一张资金积累卡，如果个人或家庭的主要收入是工资，则可将工资卡默认为资金积累卡。这张卡的功能有二：第一，积累资金，第二，负责向投资卡、消费卡划转资金和支付划转水电煤气、按揭等费用。如果奖金和工资是在两个银行发放，最好将资金收拢在一张资金积累卡上。因为银行开展个人理财业务，一般都设有资金门槛，资金过于分散，有些银行服务就难以享受。并且，资金积累卡一定要开设活期自动转存定期功能，避免利息损失，做到钱生钱。
　　开通网上银行业务：固定支出轻松调拨
　　如果条件允许，可以把水电煤气、物管、按揭、电话、手机、上网包月等各种固定支出放在一张卡上(也可以和消费卡合二为一)，定时按具体需要划转资金。最好将资金积累卡同时开通网上银行，这样坐在家里就可以轻松自如地调拨资金了。您就不再需要将每张卡都盲目留出预存额度，资金使用效率自然提高。
　　给手中的卡做过功能规划后，

来源: 上海证券报/ 苗燕　

昨天，本报记者从中信银行有关人士处了解到，中信银行上市前引进战略投资者的工作目前尚未明确。中信银行的掌舵人陈小宪目前正在对有意向参与选秀的投资者进行沟通，预计本月可能会有明确的说法。

　　近日有媒体报道称，目前，有日本Mizuho Group、法国巴黎银行（BNP Paribas SA）、西班牙GrupoSantander和通用金融（GECapital）和西班牙Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA（BBVA）五家机构对中信银行抛出了橄榄枝。但是在五家机构中，身为西班牙第二大银行的BBVA最有可能胜出。

　　据称，BBVA的报价较中信银行账面价值将高出一倍多。而竞购胜出者最初将持有中信银行5％的股权，中信银行将采取增发的形式引进战略投资者。

　　中信银行行长陈小宪此前表示，由于引进战略投资者的谈判还没有完成，中信银行年内上市已基本不可能，将选择明年年初先行在香港上市，然后再回归Ａ股市场，而两地上市的时间差取决于监管层审批的时间。

　　中信银行是中国内地资产规模名列第七位的商业银行。花旗、汇丰、雷曼兄弟、中金和中信证券共5家券商已获得中信银行上市交易的承销资格。
输入您的搜索字词提交搜索表单